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干承兑汇票挣钱吗 企业付款时为什么要开银行承兑汇票

日期:2019-09-20 来源:干承兑汇票挣钱吗 评论:

[摘要]最直接最根本的原因就是;银行要赚钱!双向赚钱。或许有人对于银行承兑汇票还有所不了解,我们就举个简单的小例子来说明:小明经营了一家工艺品企业。因为经营需要,要向小张采购一批木材,价值1000万元,但是小明自己现在的企业没钱,而小张又信任不过小...……

最直接最根本的原因就是;银行要赚钱!双向赚钱。

或许有人对于银行承兑汇票还有所不了解,我们就举个简单的小例子来说明:小明经营了一家工艺品企业。因为经营需要,要向小张采购一批木材,价值1000万元,但是小明自己现在的企业没钱,而小张又信任不过小明,怎么办?很简单,小明到银行开立一张银行承兑汇票,用这张票据去向小张买货,由于这张票据是银行承兑的(到期银行见票无条件付款),银行的信誉肯定高于小明,所以小张就会发货了。

看到这里很多人就会想,为什么银行不直接发放给贷款给小明,小明支付给小张不就可以了,为什么还要这么麻烦的通过银行承兑汇票?这是因为使用银行承兑汇票,银行赚的更多。

对于贷款:一则银行必须要立马放款(直接使用到了银行的信贷资金),二则银行只能收取到小明的贷款利息收益。

但是对于银行承兑汇票:一则银行无需立马放款(目前银行承兑汇票基本都是电子承兑汇票了,大部分期限为一年期的),到期前,只要小明不想逾期,那么小明就必须要把银承的钱转入账户里,当小张来取钱时,银行直接划走小明账户的资金给小张。

干承兑汇票挣钱吗 企业付款时为什么要开银行承兑汇票

319.郑州煤电:16年大幅资产减值,净利暴跌5亿

413.中原特钢: 17年亏损,18 年亏损

309. 力帆股份:虚增利润,大股东质押85%,主业亏损,2017年利润由房地产价值变动支撑

174.中南文化:违规担保,实控人违规占用上市公司资金,频繁并购,业绩变脸,商誉计提风险较高

305. 嘉寓股份:财务造假,监管部门公开谴责

396.太化股份:山西国企,虚构贸易,虚增收入,年年亏损

394.天业股份:无法审计,立案调查,质押违约,担保违规,借款纠纷

446.华讯方舟:商誉占净资产60%以上.减值风险大

216.怡亚通:财务不规范,16年遭深交所处罚

411.盈方微:移动终端智能家居等芯片处理器,14 年借壳上市,借壳之前,原上市公司经历了暂停上市、破产电组、重组失败等一系列波折,盈方微借壳上市前净利连续三年逐年下滑,结果为了上市承诺不切实际的高业绩,14年大额定增被监管否定,14 年业绩奇差,预测与实际相差甚远结果被处罚,之后管理层诚恳道歉,然而15年年报为无法表示意见,18年实控人股份被全部冻结,17 年亏损3亿,18年亏损2亿

471.科达股份:商誉40亿,占净资产60%以E

491.飞鹿股份:轨道交通防腐防水涂料,为中车服务,上市仅-年, 七股东齐套现,15 年17年经营现金流为负

401.合金投资:德隆旧系,曾被ST,数次易主,皆为折腾,17 年亏损2400万,18年三季度亏损,年度扭亏为盈,盈利400万左右

456.量子生物:商誉16亿,占净资产60%以上

92.中捷资源:缝纫机,德隆系参与,08 年实控人指使侄女挪用上市公司资金导致被立案调查,14年破产重组,17年亏损,18年三季度亏损,上市以来从未专注经营主业

203.易尚展示:扣非净利润暴跌,巧设子公司,避免亏损ST

461.迅游科技:商誉22亿,占净资产60%以上

416.莲花健康:曾用名莲花味精,98年上市,主业味精,08 年以来味精行业一直处于产能过剩,莲花10年开始下滑,10年至11年扣非连亏,合计亏损高达24亿。11 年莲花占中国1/6份额,之后开始下滑,公司一直处于保壳局面中,14 年中实控人变更,河南地方国资退出(变更前提条件是不得裁员5000名员工,17 年公司薪酬支付1.2亿,其中正常人员支付2300万,剩余9600万为内部退养,停薪留职,待岗等薪酬支付),15 年至18年折腾资本重组失败,17 年亏损1亿,18年亏损3亿,18年7月革事长辞职

172.德力股份:扣非净利润持续为负,并购财务造假

其它客户怎么办?要不直接用表外产品,比如单一信托计划,还有那些做通道业务的资管计划(券商资管、基金子公司资管)都是把银行的表内资金通过合理、合法的手段,绕到了表外,甚至是表表外。我们前面讲过,承兑是银行的“融信”业务,不融出资金,只占用资本,不占用规模,因此成了银行维护客户的重要的表外神器。

201.新疆浩源:主营及扣非净利润持续下滑,控股股东全部质押融资开发地产,前期拉涨翻倍是因为画了巨额并购重组大饼

300.天首发展:经常亏损,现金流很差,各种折腾转型,全部失败

5、被背书人开户行的接入系统对背书人的电子签章进行检查,核验通过后组成回复报文并加盖开户行的电子签名,将回复报文发往人民银行的电子商业汇票系统;

27.京蓝科技:主业不断变换,目前是节水灌溉园林工程,一直 在搞各种资本运作,高价收购严重亏损企业涉嫌掏空上市公司,15 年财务大洗澡,各种资产减值,当年扣非亏损5.87亿16年再次高价收购有问题的公司,直接带来商誉10亿公司应收账款和存货不断激增,负债激增,18 年一季度严重亏损

40.中嘉博创:频繁资产重组,频繁更名,商誉30亿

499.隆鑫通用:大股东全部质押,15 年股灾阴间随意停牌

180.世纪华通:71亿高商誉,业绩由并购驱动,游戏业务受监管影响

212.北讯集团:通讯配套行业,无线宽带物联,可视指挥,移动会议,乱重组还涉及境外诉讼,高商誉,债务逾期,股东爆仓司法冻结,上市8年利润持续下滑,超额担保

214.顾地科技:主营塑料管道研发生产销售,12年上市后扣非净利润大幅下滑,之后更换大股东,各种资本运作,目前扣非已是亏损,实控人涉嫌信批违规被证监会立案调查

350.誉衡药业:商誉占比净资产超100%,36亿减值风险,控股股东质押爆仓,十大股东一半信托,研发人数下降,研发资本化率上升

374.三聚环保:财务有问题,经营现金流为负

149.四环生物:25年重组专业户,频繁变换大股东,大股东全部质押

90.美达股份:化纤企业,锦纶纺织生产销售,营收13年开始不断下滑,净利一年好一年亏,经营现金流是不是为负,控股股东高比例质押,二股东清仓式减持

441.濮耐股份:工业高温领域耐火材料,行业存在产能过剩、无序竞争、回款困难等不利特征,16年亏损,高商誉,时不时进行减值

291.庞大集团:控股股东股权质押、冻结,卖资产断臂瘦身,上市以来投资活动现金流超百亿,扣非净利润经常为负

388.天润数娱:重组有猫腻,进展逾期被监管通报

165.中集集团:业务多元,难以预测,估值打折

500.莱茵体育:主业和体育无关,石化轻纺贸易业务占比90%,毛利率- 路下滑,扣非净利润不稳定,客户和供应商错综复杂,大股东全部质押,15 年股灾期间随意停牌。

493.东晶电子:石英晶体元器件,12 年以来扣非净利润连续6年亏损,为灯保壳各种卖资

整件事下来,银行没有花费一分钱,就出了一个承诺,赚了:(1)小明的保证金(银行承兑汇票的保证金比例一般为30%,小明要开1000万元的票需要先存300万在银行);(2)承兑汇票的手续费及敞口承诺费(开立银行承兑汇票是需要支付给银行手续费及敞口承诺费的,各银行征收的比例不一,但是一般两者合计收取的费率在2%以上,开1000万的票,差不多要给银行20万元)。

如果说小张无法等到一年后,急着用钱呢?那么小张可以拿这张票据要银行提前要钱,这时候银行就变为要提小明先支付货款,到期小明在归还,银行肯定不干,所以要提前支取也可以,但是必须要支付手续费(也就是贴现的利率)。按照到期时间的长短,贴现的费率不一,到期时间越长,费率越高(一般跟贷款的利率相匹配),所以如果小张要变现,银行又赚了贴现费(相当于直接贷款给小明的贷款利息)。

从上述分析,我们可以看到,对于银行而言,如果使用贷款,银行就必须立马放款,且只能赚到一笔贷款利息;但如果使用银行承兑汇票,相当于只出具一个承诺就能赚到一笔钱,即使收款方要提前变现,收取的贴现费就和原来直接贷款的利息一样,整个下来,银行还是照样多赚了保证金存款以及开票的手续费及承诺费。可以多赚钱,银行何乐而不为?这就是银行承兑汇票盛行的根本原因。

干承兑汇票挣钱吗 银行承兑汇票是什么

23.天壕环境:天然气管输,水处理烟气治理等环保板块,近五年公司增收不增利,各项指标下滑严重,18年前三季度开始亏损,近年有多起对外并购,接连遇雷,公司商誉高达11.7亿,有巨大减值风险,目前现金流很差,短期负债较大,大股东股份全数质押

21.精伦电子:最早是IC卡公用电话,后面又税控收款机、身份验证卡机、彩票销售终端等智能设备,再后又转型人工智能等,相比其他公司忽悠式转型,该公司算是努力持续转型

上市公司最全黑名单,收商业承兑汇票的注意了!

100.山东金泰: 黄金珠宝等,连续15年财报非标,- -直ST,多次转型成效甚微, 17年亏损,18年三季度亏损

185.华谊兄弟:各种资本运作输送利益,高商誉,股东减持,盈利很差

任何一个伟大的商业模式,必须是共赢的!银行承兑汇票被企业广泛使用,一方面源于结算的需要,另外一方面就是融资的需要。常规来说,使用银行承兑汇票是企业的一种支付方式,和其它支付方式比,不能说有什么绝对的优势,确切的说是特定环境下出票企业最合适或者是最无可奈何的一种支付选择。

199.清新环境:烟气治理,高度依赖国家政策,资本密集型,公司货币资金很少,经营现金流开始为负,利润开始下滑

38.多喜爱:家用纺织,上市后营收下降,利润下降,毛利下降,产品上黑榜,折腾转型,搞什么扯淡的AI家纺,合作转型对象是个骗局公司

472.三五互联:商誉6亿,占净资产60%以上

204.利亚德:并购商誉27亿,业绩虽好但是净利润现金量含量很低,三分之二是纸面财富,存货巨大但是计提比例很低

406.风凰股份:江苏地产,17年亏损,18年三季度亏损,四季度扭为盈,但扣非仍亏损

279.麦迪科技:股东创投公司教多,大比例减持,业绩较差

191.西陇科学:多起跨行业并购收效甚微,并购标的业绩非常惨淡,高管更迭频繁,大股东忙于减持及高比例质押

281.康德莱:股东创投公司较多,大比例减持,业绩较差

270.中远海控:原中国远洋,商誉59亿,占净资产10%

380.鞍钢股份:调整固定资产折旧,虚增利润几十亿

355.华能国际:商誉不断增大,利润不断下滑

293.新华都:福建商超零售,在商超上市公司中业绩指标垫底,主营不温不火,业绩连续五年亏损,一直在保壳边缘挣扎

389.东山精密:和暴风关联很大,巨额应收款

电子承兑汇票越来越方便了,有网络即可操作,它在快速改变着票据市场,企业融资渠道增加融资成本降低,经营成本也就降低了。

69.GQY视讯:安防行业,企业名字是老板姓名拼音首字母,大股东各种炒作股价,超高溢价收购导致重组失败,业绩变脸,大股东董监高各种减持套现,各种侵蚀上市公司利益(13年利润744万的情况下14 年580万买下老板娘的劳斯莱斯,买完后还是老板娘开)

上市公司最全黑名单,收商业承兑汇票的注意了!

474.数知科技:商誉63亿,占净资产60%以上

407.标准股份: 17年亏损, 18年三季度亏损,四季度通过卖土地给政府后扭亏为盈,但扣非仍亏损

257.香飘似:奶茶,上市业绩开始变差,增收不增利,扣非净利润开始亏损

282.思特奇:股东创投公司较多,大比例减持,业绩较差

345.长城动漫:商誉占比净资产超100%

435.勤上股份:原勤上光电,高商誉,减值风险大,业绩很差,不合理高送转掩护重要股东减持,18 年大幅下修业绩预期,预亏12亿

158.德新交运:信托扎堆,一上市业绩就变脸,营收净利润都大幅下滑,实控人温州大佬胡成中,也是广东甘化控制人,减持套现

现在再说说B企业,B企业为什么要接受银行承兑汇票?增加了销售收入,提高了市场竞争力,虽然不能当下就拿到货款,无非就是晚六个月嘛,再说这可比纯粹的账期要可靠多了,毕竟有银行做连带责任担保呢,回款也是有保证的。要是B企业也想扩大再生产,没有钱,只有一张银行承兑汇票,而且是半年后兑付,那又怎么办呢?那B企业就可以把票卖给银行,这个卖票的过程就叫作贴现。100万元的承兑汇票,可以卖95万,贴息5%,这张票卖给银行,因为票没有到期,银行也是拿不到钱的,所以贴现的钱就相当于一笔贷款,就产生了贴现率。

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460.联创互联:商誉32亿,占净资产60%以上,不合理高送转掩护重要股东减持,18 年预号17亿

383.惠而浦:重大会计差错,高管频繁调整

28.亨通光电: 2017 年预付20亿给垃圾上市公间凯乐科技

469.开元股份:商誉14亿,占净资产60%以b,

159.鹏起科技:公司及实控人涉及借款纠纷68件,银行账户被冻结还公告不清楚具体原因,不动产被查封,违规担保,发不出工资,股份被冻结,忽悠式增持

56.方正科技:印刷电路板及宽带接入,虚构交易,连续亏损,14 年并购标的后续业绩不达标而且开始连续亏损,涉嫌虚假陈述,被巨额索赔,负债高企

二、银行授信敞口:纯授信敞口一般是较大规模企业才能的如此待遇,一般的企业银行不会给这种待遇。这种模式只要直接开票就好,到期前银行会在授信企业的银行账户中扣划,当然这种需要向银行支付授信的利息,银行承兑汇票的利息通常情况下会比流动资金贷款少。

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