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承兑汇票有风险吗 五招规避银行承兑汇票结算风险

日期:2019-09-20 来源:承兑汇票有风险吗 评论:

[摘要]五招规避银行承兑汇票结算风险,当前,使用银行承兑汇票结算已经越来越普遍,银行承兑汇票因其融资成本低、融资手续简单、融资渠道宽泛而备受银行业和企业的青睐,但是企业在和客户通过银行承兑汇票结算的时候,风险问题接踵而至,假票、克隆票、票据诈骗以及...……

五招规避银行承兑汇票结算风险,当前,使用银行承兑汇票结算已经越来越普遍,银行承兑汇票因其融资成本低、融资手续简单、融资渠道宽泛而备受银行业和企业的青睐,但是企业在和客户通过银行承兑汇票结算的时候,风险问题接踵而至,假票、克隆票、票据诈骗以及票据贴现过程中都出现很多问题,为了规避收取银行承兑汇票的各项风险,天下通商贸教你五招规避银行承兑汇票结算风险:

一、出票银行的选择

银行承兑汇票是出票人申请,由承兑银行(出票银行)承兑到期支付的一种结算票据,虽然中国银行总体风险不大,但是不同所有制、不同规模、不同地区的银行承载风险的能力不一样,所以在对出票银行的选择也必须加以重视。到底哪些银行出具的银行承兑汇票我们可以接受呢?具体分析如下:

五招规避银行承兑汇票结算风险

1、国有商业银行:也就是工行、农行、建行、中行,这四大国有银行由财政部或国家汇金公司控股,这些银行基本没有风险,可以大胆接受;

2、全国性股份制银行:比如交行、中信、民生、深发展、浦发、平安、兴业、华夏、广发、招商等银行,这些银行管理规范,实力也较雄厚,风险较小,可以接受;

3、外资驻国内银行:比如花旗、渣打、瑞穗、恒生、东亚等很多银行,这些外资银行能在中国开分行的,大部分规模都比较大,但受国际金融环境的影响,国际上每天都有大量的银行在倒闭,所以我们不清楚这些银行的总行是否依然经营良好,所以接受外资银行需要当心风险,稳妥的做法是接受之前先咨询一下自己的开户银行:此外资银行的票据在贵行是否可以贴现?如果可以贴现则可以收取;

4、地方性商业银行:像浙商、厦门、江苏、徽商、齐鲁等银行,这些银行股权结构复杂,良莠不齐,经济发达地区银行抗风险能力较强,但经济不发达地区就很难说,稳妥的做法是接受之前先咨询一下自己的开户银行是否可以贴现;

5、地方信用社:包括各地城市信用社、农村信用社,这些银行总体规模较小、管理不规范、抗风险能力差,因此这些银行开具的承兑汇票基本上不要接收。

五招规避银行承兑汇票结算风险

二、检查票面有无瑕疵

拿到一张银行承兑汇票,我们首先必须仔细检查票面是否有瑕疵,我们重点关注:

1、票面的记载项目是否完整、正确。包括大写出票日和到期日是否正确,大小写金额是否一致等;

2、签章是否正确、清晰。包括银行签章和出票人签章是否清晰,出票人名称和签章是否一致,到期日是否不超过6个月等;

3、检查背书章是否清晰,是否在规定的位置签章,粘贴单是否规范,粘贴单之间是否由后手的背书人签章,且签章的位置为中缝线向右月三分之二处等;

4、签章的印泥是否为红色优质印泥,有些单位使用劣质印油进行敲章,这样的印签颜色较淡,且有水水的感觉,遇到潮湿环境会变模糊,保存时间不长,见到使用这种印油签章的银行承兑汇票也要谨慎收取。

五招规避银行承兑汇票结算风险

三、查看背书是否连续规范

承兑汇票有风险吗 五招规避银行承兑汇票结算风险

大家好,我又为你们带来了最新的财经消息,对很多人来说财经问题都是很关心的,毕竟财经的方面真的有很多,就像是理财等等都是会对人们有很多福利的,而很多人则是喜欢关注一些有关我们生活的消息,就像银行卡、信用卡、养老金等于我们有关的消息啊还可以了解一下,还有那些名人近期的情况,好了话不多说我们一起来看看今天的财经消息。

贴现的风险:这一类的风险主要是指银承产生无法贴现的风险,我们都知道,在现实的操作中,有许多销售人员都会把银承相当于银行的汇票。但是其实其中的差异只不过是贴现的利息而已企业收到的银承并不一定能够马上变现。

交接风险:注意风险是指银行客户接收了迎春或其他的供应商,我当中产生了不必要的风险,根据现在市场上的成因,绝大部分,都是因为,一纸张的形式存在的,而通过商业交易的用户大部分都是处于在不同的城市我情况下有可能会导致数据在交接的过程中产生的遗漏,或被盗窃的风险。

好了虽然很不想说,但是文章到这里就结束了,喜欢看的朋友可以关注我,我会为大家继续带来最新的财经消息,当然如果你们有什么想说的也可以留言给我,我看到后会一一的回复你们的。

票据法规定银行承兑汇票可以背书转让,但对背书的检查也是非常重要的环节。

1、检查背书是否连续:银行承兑汇票在流转过程中可以背书转让,被背书人在流转过程中敲背书章,我们需要重点检查的是左上角被背书人的名称和右下角的签章是否完全一致,如果不一致,则票据不能接收;

2、被背书人名称书写是否规范:首先名称书写必须正确,不能出现多字、漏字、错字等情况;其次背书人名称必须用正楷字体书写或者敲单位条形章,杜绝收取字迹潦草的票据;再次如果背书人名称是手写的必须用黑色墨水填写;

3、前手(客户)必须敲背书章。有些单位不太规范,将其收到的银行承兑汇票不背书就转出去,这样可以逃避票据责任。所以我们在收取银行承兑汇票时必须要求我们的前手盖好背书章,这样假设票据有问题,我司的票据权利没有丧失,可以向前手任何一家追索,当然最直接和最方便的还是我的直接前手了;

五招规避银行承兑汇票结算风险

4、检查有无回头背书。回头背书,又称还原背书或逆背书,是以票据上已有的债务人为被背书人的背书。《票据法》规定:“持票人为出票人的,对其前手无追索权。持票人为背书人的,对其后手无追索权。”,回头背书这种情况有些银行定性为套取银行信用,因此有不被贴现甚至有不被兑付的风险,必须仔细检查;

5、背书家数的限制。原则上,银行承兑汇票在到期之前可以背书转让无数家企业,但考虑到背书家数太多,中间会产生某些不确定风险,比如我们曾经遇到中间某家企业因业务纠纷将流转中的银行承兑汇票申请挂失了,再比如某些背书单位由于印章不太清晰或其他原因,贴现银行要求对方单位出具财务说明,但这个单位可能根本就联系不上,或者即使联系上,对方是否配合也很难说,所以尽可能不要收取背书家数太多的银行承兑汇票。

四、对票据到期时间和金额的选择

银行承兑汇票签发最长时间为六个月,通过银行承兑汇票结算时,我们必须计算离到期日还有多长时间,因为这与成本有关,货币是有时间价值的,我们和客户进行银行承兑汇票结算时也是要计算资金成本(贴息),所以到期时间不一样,结算的贴息不一样;另外一个原因,我们经常需要将收到的银行承兑汇票申请贴现,但银行对贴现票据是有一些内部的规定,比如很多银行对到期日不满一个月的银行承兑汇票不受理贴现,还有些银行对低于某金额的票据也不予贴现受理,所以企业如果急需要资金,对不满一个月或金额较小的票据,接收时这些因素必须要考虑。

五招规避银行承兑汇票结算风险

五、防止假票的手段

收取银行承兑汇票最怕收到假票,一旦收到假票,将可能蒙受重大损失。但对票据的真伪甄别也不是普通人员可以辨别得了的,所以必要的时候我们必须通过银行来辨别,具体说有两种途径:

1、通过自己的开户银行验票。银行一般配备有专业人员和设备进行验票,可以初步辨别票据的真伪,同时银行还通过查询系统向出票银行发送查询函,根据票据上的各要素,出票银行会电子回复查询银行是否出具过这张要素的票据,如果所有要素相符则风险性大幅减少。当然,如果遇到是克隆票,仅靠这种方式查询还是有一定的风险;

2、通过出票行验票。为了防止手上的票据是克隆票,所以最好办法还是到出票行去验票,这最直接也最安全。建议大额的票据要直接到出票行去验票,但需考虑交通成本的问题。

银行承兑汇票结算虽然方便,但同时也增加了很多的风险和不确定性,所以我们一方面不要拒绝这种结算方式,以免丧失很多业务机会,但同时也必须严控风险,天下通商贸建议大家按照本文所介绍的步骤和方法去操作,可以极大地规避银行承兑汇票结算带来的风险。

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我们都知道,由于近年来银行承兑汇票的便捷性,使得许多投资者喜欢这种票据业务,而且由于流动性强,灵活性高你得到了稳步的发展,其实大家可能不知道的是去银行进行承兑汇票时还需要注意这些风险,否则会造成不必要的经济损失,请耐心的阅读。

出票企业办理银承业务时所承担的风险:出票企业因真实商品和劳务关系,向供货商签发银承时,应该首先与银行签订订的协议书,并且明确的表明,企业与银行双方的权益义务以及责任,以协议来规范,因签发银承而造成的任何影响,所承担的风险。

银承移交与保管时的风险:如果企业因为购买商品或劳务签发的银承的过程中如果产生了银承丢失或损坏的风险因为保管不善有可能发生丢失、损毁和抢盗风险;因为内部控制制度不完善,也有可能发生内外勾结进行舞弊等风险,给公司造成重大财产损失。

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